浦发智慧破产管理系统

　　一、项目概况

　　从2007年6月1日正式开始施行《中华人民共和国企业破产法》，到2015年中央经济工作会议将推动企业破产上升作为供给侧结构性改革战略任务之一，再到2019年公布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》明确提出继续深入推进破产审判工作的市场化、注重提升破产制度实施过程的经济效益，再到“个人破产制度”的试点和不断完善。我国一直在破产制度的建立和完善方面积极发力，日益规范企业破产程序，公平清理债权债务，保护债权人和债务人的合法权益。随着破产机制成为企业退出的一种市场化常态机制，全国破产案件数量逐年激增。国家发改委和最高院等13个部门多次鼓励利用现代信息技术降低市场主体退出的交易成本，提高破产案件处置的效率，增强各方协同，促进破产管理生态高质量发展。

　　在此背景下，为更好地服务企业破产（重整、清算）等市场化退出需求，提供贯穿企业破产全流程的金融服务，浦发银行与各地法院、破产管理人协会深度合作，以破产管理人为破产案件的驱动核心建设智慧破产管理系统，提供一套基于区块链的破产管理创新产品，实现破产流程信息化、破产服务标准化、破产管理一体化。运用区块链技术构建“金融+法务”新体系，提供破产管理领域数字平台服务能力，构筑“一案一账户”资金监管模式，保证资金安全，支撑企业破产阶段的金融服务，提高银行参与破产程序的有效性。

　　二、适用业务

　　本系统以构建“智能、可信、高效、开放”的破产管理信息化平台为理念，覆盖全业务，贯穿全流程，整合金融服务，为相关参与方提供“全方位”综合服务平台。一方面，联合银行、律所、法院等参与方组成破产区块链联盟，基于区块链防篡改、去中心、可溯源的技术特性，实现银法有机结合，技术赋能破产管理。加密上链破产案件信息、债权信息、资产信息、案件日志等破产全流程相关信息，实现安全储存，安全传输，安全共享，全流程监控，提供区块链存证服务，增强破产管理流程的透明度，最大化各方权益保障，增强各方互信。另一方面，探索以区块链技术为核心的数字金融科技创新业务，输出银行专业的账户管理及资金监管服务，为破产管理人与债权人提供专业管理，确保资金管理的安全。优化金融不良资产、社会化不良资产基础设施建设。为后续全国个人破产法的推广、跨境破产法律制度的扩展、以及金融市场退出机制的探索提供坚实的信息科技保障。

　　三、系统应用架构

　　系统开发采用微服务+中台架构，采用“高内聚低耦合”的思想，整体框架由上至下依次划分为应用服务层、中间服务层、区块链服务层和基础设施层4个部分。

　　（一）应用服务层：采用前后端分离开发模式，直接为终端用户提供服务

　　（二）中间服务层：为应用服务层和区块链服务层提供服务纽带，应用服务通过中间服务完成数据上链、数据查询、投票合约等操作。

　　（三）区块链服务层：节点共识、P2P通讯、国密算法模块等区块链服务实现，为上层应用服务提供技术支撑。

　　（四）基础设施层：使用容器云平台作为系统运行基础设施。为客户提供可通过互联网便捷触达的云SaaS服务，同时系统开放可信，支持多样部署，能满足各类扩展移植条件。欢迎并支持法院、破产管理人协会、律所、公证进行个性化接入。

　　四、应用功能介绍

　　浦发银行在“全景银行”的战略目标下，致力打造破产管理场景下“全用户”、“全时域”、“全服务”、“全智联”的智能一体协同数字化系统，实现了破产管理业务的统一入口，实现了系统建设“一体化”，破产管理全流程“无纸化”以及债权人手机端申报债权“便捷化”，提供了聚合金融及非金融的综合产品和服务，充分实现破产管理的数字化、智能化、可视化。

　　系统于2021年7月正式投产，分设管理人端、法官（协会）端、债权人端和运营端，以区块链技术赋能法院、管理人、债权人等各角色的使用场景，提供债权申报、债权审核、债权人会议等非金融服务，以及区块链存证、投票以及摇号等特色功能。另外，增加资金汇划、监管等金融功能，实现了破产管理服务全流程覆盖。高效支持破产管理人账户资金清分、资金清算、财务稽核、资金对账等需求，同时结合资金监管与区块链存证，规范债权资金的分配审核和支出。

　　五、可解决的问题

　　破产管理是一个参与者繁杂且事务复杂的场景本产品逐一分析传统破产案件处理过程中各参与方的痛点，提供应对之法。

　　（一）为拥有金融债权的银行、拥有合同债权的企业或个人等各类债权人解决债权申报繁琐、进展知悉不及时的问题，保障其知情权和监督权。

　　（二）解决破产管理人在面对相关主体众多的破产案件管理工作时，线下债权人会议组织难，沟通协调推进难，文件管理归档难，资产处置管理难等问题。

　　（三）满足法官加强监管管理人履职情况和破产处置过程的需求，帮助降低破产案件带来的群体性事件发生的可能性。

　　六、创新亮点

　　（一）贯穿全流程的标准化线上服务

　　为管理人、债权人、法官量身打造破产管理全流程数字化平台，提供统一的债权申报渠道，标准的债权审核管理，电子化材料便捷复用及归档等。同时支持线上会议及表决，结合公告、站内信等沟通机制，增强管理协同能力，大幅降低组织沟通成本，提升各环节推进效率，保证各方权益最大化。

　　（二）区块链技术赋能

　　通过区块链将破产管理中的电子数据固化保存在区块链上，实现破产管理流程与区块链存证结合，保证债权人、管理人及法官等参与方的关键操作均可追溯、信息不篡改，增强破产管理透明度。支持线上会议表决、资金清算等关键流程的区块链存证，安全流转，助力提升破产管理质效。并提供区块链摇号服务，助力法院管理人遴选智能化，增强司法公信力。

　　（三）一站式资金监管服务

　　我行基于区块链技术，为破产管理提供智能资金监管解决方案，提供可靠、可控、便捷的破产管理人账户资金管理服务，支持破产阶段资金监管、清结算、投资等金融业务的开展。一方面能更好地服务企业破产（重整、清算）等市场化退出需求，提供贯穿企业破产全流程的金融服务,另一方面，营造破产管理有机生态圈，以“银法协同”为起始，推动未来“府院联动”，探索以区块链技术为支撑的政法智能化创新模式。

　　七、应用成效

　　智慧破产系统是一站式破产案件办理综合性应用，实现了破产案件的全流程无纸化办理，利用信息化辅助破产管理人。系统已支持多地区法院破产案件的办理及管理人摇号等区块链场景的应用实践。帮助多家上市公司破产重组案件完成债权人网络会议的召开，将区块链加密技术应用到网络投票、线上会议记录存证等多场景中，累计服务债权人近万人。与多地省市高院、中院合作持续加深，其中作为某计划单列市中级人民法院破产管理人业务唯一合作银行，在破产案件资金监管、破产拍卖客户画像、个人破产案件的信息化应用方面进行全面探索合作，参与化解处置破产资产超百亿。

　　图1.系统登录页截图

 

　　图2.案件导航页截图

　　八、可复制推广性

　　该系统已在全国范围内推广使用，为破产管理人账户的监管和破产企业资产的处置提供更加合理有效的实践基础。系统建设开发以及成本费用已由浦发银行承担，用户只需通过网址进入，使用经审批后的用户名密码登陆即可，复制推广性强。另外系统开放可信，支持多银行模式以及多样部署，能满足保密性要求以及各类扩展移植条件，可支持法院、破产管理人协会、律所、公证等各方进行个性化接入。

　　责任编辑：广汉